Μήνυμα για ενδεχόμενη καθυστέρηση της ουσιαστικής υιοθέτησης του AI εξαιτίας των αρνητικών και μη προβλέψιμων επιπτώσεων που μπορεί να έχει στην κοιωνία και τη συννοχή, έστειλε ο CEO της Unicredit Andrea Orcel.
Η ιταλική τράπεζα ανακοίνωσε σχέδια αξιοποίησης της τεχνητής νοημοσύνης και άλλων τεχνολογιών με στόχο τη μείωση του κόστους κατά 1% ετησίως έως το 2028, στο πλαίσιο της νέας στρατηγικής της, κινήσεις που προφανώς θα έχουν αντίκτυπο και στην Alpha Bank.
Το σχέδιο επιδιώκει να ενισχύσει την ικανότητα της τράπεζας να ανταγωνίζεται τις fintech και τους «hyperscalers», οι οποίοι μπορούν να λειτουργούν με πολύ χαμηλότερη βάση κόστους, ανέφερε ο Orcel κατά την παρουσίαση των ετήσιων αποτελεσμάτων 2025, στη διάρκεια της οποίας παρουσιάστηκε και η νέα στρατηγική.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες αναζητούν ολοένα και περισσότερο εξοικονόμηση κόστους προκειμένου να στηρίξουν την κερδοφορία τους, καθώς υποχωρούν τα οφέλη από τα υψηλότερα επιτόκια που ενίσχυσαν τα πρόσφατα κέρδη. Πολλοί τραπεζικοί όμιλοι καθοδηγούν για σημαντικές μειώσεις κόστους τα επόμενα χρόνια, με μοχλό την τεχνητή νοημοσύνη.
«Δεν μπορώ να κρίνω πώς η υιοθέτηση [της τεχνητής νοημοσύνης] και η διαχείριση του κοινωνικού της αντίκτυπου θα καθυστερήσουν — και ορθώς — την υλοποίηση όσων σχεδιάζουμε», δήλωσε ο Orcel. «Οι περισσότεροι διευθύνοντες σύμβουλοι δεν μπορούν να το κρίνουν αυτό, διότι πολλές από αυτές τις αλλαγές είναι νέες και δεν έχουμε συνηθίσει να τις διαχειριζόμαστε».
Απώλειες θέσεων εργασίας
Περίπου 300 εκατομμύρια θέσεις εργασίας παγκοσμίως θα μπορούσαν να χαθούν λόγω της υιοθέτησης της τεχνητής νοημοσύνης, ενώ περίπου το ένα τέταρτο όλων των εργασιακών καθηκόντων ενδέχεται να αντικατασταθεί, σύμφωνα με έκθεση της Goldman Sachs το 2025.
Η πλήρης κατανόηση του εύρους των αλλαγών που μπορεί να επιφέρει η τεχνητή νοημοσύνη, καθώς και των αποφάσεων που απαιτούνται για την υλοποίησή τους, θα αποδειχθεί «δύσκολη», επισήμανε ο Orcel.
«Η αναστάτωση είναι υπαρκτή», πρόσθεσε. «Άλλο πράγμα είναι να μειώνεις κόστος σε ένα φύλλο Excel και άλλο να το εφαρμόζεις στους ανθρώπους».
Η UniCredit σχεδιάζει να σχεδόν διπλασιάσει τις επενδύσεις στο «πανεπιστήμιό» της, όπου οι εργαζόμενοι αναβαθμίζουν και επανακαταρτίζουν τις δεξιότητές τους, ως απάντηση στις προκλήσεις που δημιουργεί η τεχνητή νοημοσύνη. Η πρωτοβουλία παρείχε περισσότερες από 15 εκατομμύρια ώρες εκπαίδευσης το 2025, σύμφωνα με τον Orcel.
Η νέα στρατηγική της τράπεζας, με τίτλο «UniCredit Unlimited», στοχεύει στην αύξηση των εσόδων σε πάνω από 29 δισ. ευρώ έως το 2030, από λιγότερα από 24 δισ. ευρώ το 2025. Η μείωση του κόστους αναμένεται να οδηγήσει τον δείκτη κόστους προς έσοδα — βασικό μέτρο αποδοτικότητας — κάτω από το 30% έως το 2030, από 38,5% το 2025. Η βελτιωμένη αποδοτικότητα εκτιμάται ότι θα ενισχύσει την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων — βασικό δείκτη κερδοφορίας των τραπεζών — σε περίπου 25% το 2030, έναντι 19,2% το 2025.
Συγχωνεύσεις και εξαγορές
Η UniCredit διαθέτει ισχυρή θέση για την υλοποίηση συγχωνεύσεων ή εξαγορών, εφόσον αυτό κριθεί απαραίτητο για την προώθηση της στρατηγικής, ανέφερε ο Orcel. Η τράπεζα έχει εξετάσει πρόσφατα αρκετές επιλογές συγχωνεύσεων και εξαγορών, μεταξύ των οποίων την απόκτηση της Banco BPM SpA στην Ιταλία και της Commerzbank AG στη Γερμανία.
«Διαθέτουμε πλεονάζον κεφάλαιο για να επιταχύνουμε περαιτέρω την ανάπτυξη και τη διανομή μας, εφόσον επιλέξουμε να προχωρήσουμε σε συγχωνεύσεις και εξαγορές, ή να το επιστρέψουμε στους μετόχους εάν δεν εντοπιστεί καλύτερη ευκαιρία αξιοποίησης», δήλωσε ο Orcel.
Η τράπεζα ανακοίνωσε αύξηση 17% στα κέρδη του τέταρτου τριμήνου 2025 σε ετήσια βάση, στα 1,83 δισ. ευρώ, επίπεδο κατά 1,7% υψηλότερο από την εκτίμηση συναίνεσης των 1,8 δισ. ευρώ της Visible Alpha.
Σε ετήσια βάση, τα κέρδη του 2025 αυξήθηκαν κατά 14% στα 10,58 δισ. ευρώ, υπερβαίνοντας κατά 3,5% την εκτίμηση συναίνεσης των 10,22 δισ. ευρώ.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους (Net Interest Income – NII) — δηλαδή η διαφορά μεταξύ των εσόδων που αποκομίζουν οι τράπεζες από τόκους δανείων και λοιπών στοιχείων ενεργητικού και των τόκων που καταβάλλουν για καταθέσεις και άλλη χρηματοδότηση — υποχώρησαν κατά 4% το 2025, στα 13,73 δισ. ευρώ. Το NII αποτελεί τη μεγαλύτερη πηγή εσόδων της τράπεζας.
