Το 2025 μπορεί εύκολα να χαρακτηριστεί μια καλή χρονιά για τις ασφαλιστικές εταιρίες, καθώς πέτυχαν βελτίωση σε όλα σχεδόν τα επίπεδα, ενώ εντάθηκε και η διαδικασία συγκέντρωσης του κλάδου.
Οι ασφαλιστικές πέτυχαν να βελτιώσουν παραγωγή και bottom line, που συνεπάγεται καλό έλεγχο του κόστους, παρά τις αυξημένες δαπάνες Υγείας, κυρίως όμως λόγω της απουσίας φυσικών καταστροφών, αύξησης του αφορολόγητου στον ΕΝΦΙΑ για τις ασφαλισμένες κατοικίες και της υποχρέωσης των επιχειρήσεων να ασφαλιστούν για τζίρους άνω του μισού εκατομμυρίου ευρώ.
Με άλλα λόγια το 2025 ήταν καλό γιατί οι ασφαλιστικές δεν χρειάστηκε να αντιμετωπίσουν τους πραγματικούς κινδύνους και επειδή τις βοήθησε η κυβέρνηση…
Στο πλαίσιο της συγκέντρωσης του κλάδου Eurobank και Πειραιώς έκαναν το come back στην ασφαλιστική αγορά εξαγοράζοντας τη Eurolife και την Εθνική Ασφαλιστική αντίστοιχα. Τράπεζες και ασφαλιστικές θα εμφανίσουν το 2026 ενισχυμένους δείκτες φερεγγυότητας, κεφαλαιακή επάρκειας, κερδοφορίας, απόδοσης ίδιων κεφαλαίων. Αυτά στο προσκήνιο.
Η εικόνα στο παρασκήνιο όμως είναι αρκετά …διαφορετική. Οι αβεβαιότητες για κάποιους από τους παίχτες είναι μεγάλες. Η Interamerican δεν φαίνεται να καταλήγει σε συμφωνία με την Εθνική Τράπεζα, γεγονός που στερεί τον κρίσιμο κλάδο του bankassurance, ο οποίος θα κρίνει σε μεγάλο βαθμό την ποιότητα της κερδοφορίας. Ζήτημα διαφοροποίησης θα αντιμετωπίσει και η ERGO, καθώς θα χάσει τη συνεργασία με την Τράπεζα Πειραιώς και δεν φαίνεται να έχει δρομολογήσει κάτι αντίστοχο. Καλύτερες διαγράφονται οι προοπτικές για την ΝΝ που μετά την απαγγίστρωση από την Πειραιώς θα ανακοινώσει αντίστοιχη συνεργασία με την Εθνική Τράπεζα.
Οριστικές και αμετάκλητες οι αποφάσεις του ΣτΕ
Το 2026 θα είναι δύσκολο έτος για τις ασφαλιστικές υγείας και ζωής μετά την απόφαση καταπέλτη του ΣτΕ για τις καταχρηστικές αυξήσεις στα ασφάλιστρα υγείας που έκαναν μία σειρά από ασφαλιστικές, όπως η Groupama, η ΙΝG και MetLife Alico σήμερα ΝΝ, η Interamerican, η Εθνική Ασφαλιστική, η Allianz, η ΑΧΑ σήμερα Generali, που από το 2011 εισέπρατταν πρόστιμα από την ΓενικήΓραμματεία Καταναλωτή με τότε Γενικό Γραμματέα τον κον Σπυράκο. Ολες οι ασφαλιστικές προσέφυγαν στα δικαστήρια δικαστήρια, α’ βαθμού, β’ -εφετείο και γ’ – συμβούλιο επικρατείας με στόχο να ανακληθούν τα πρόστιμα ισχυριζόμενες ότι οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα υγείας ήταν νόμιμες.
Σήμερα το ΣτΕ με απόφαση του, έκρινε οριστικά και αμετάκλητα ότι οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα υγείας ισοβίων συμβολαίων ήταν παράνομες και καταχρηστικές, κατακεραυνώνοντας τις ασφαλιστικές και απαιτώντας από αυτές να δικαιολογούν τις αυξήσεις που επιβάλλουν στους ασφαλισμένους με διαφάνεια και μέσω τεχνικής μελέτης. Με άλλα λόγια το ΣτΕ έκρινε ότι οι όροι που έχουν οι ασφαλιστικές στα συμβόλαια υγείας είναι καταχρηστικοί , δεν υπάρχει συμβατική βάση για να κάνουν αυξήσεις.
Αυξήσεις στα όρια του πληθωρισμού
Σε αυτήν τη περίπτωση που τα μακροχρόνια συμβόλαια υγείας έχουν καταχρηστικούς όρους, οι ασφαλιστικές δεν θα μπορούν να κάνουν συνέχεια αυξήσεις θα πρέπει να κάνουν αυξήσεις λελογισμένες με βάση τις παραδοχές στην νομολογία ενώ οι ασφαλισμένοι σύμφωνα με τον πρώην Γενικό Γραμματέα του Καταναλωτή Δημ. Σπυράκο μπορούν να διεκδικήσουν μειώσεις ασφαλίστρων.
Μέχρι δεν να δημοσιευθεί ο νέος ενιαίος δείκτης υπολογισμού κόστους υγείας -που έχει καθυστερήσει- οι ασφαλιστικές θα πρέπει να συμμορφωθούν με τον υπό-δείκτη της ελληνικής ΕΛ.ΣΤΑΤ σύμφωνα με τον κον Σπυράκο, ο οποίος υποστηρίζει αυξήσεις στα όρια του πληθωρισμού.
Ερωτήματα για το 2026
Αγκάθι στην ασφαλιστική αγορά αποτελεί και η υπόθεση με τις μειώσεις των αμοιβών των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Η Εθνική Ασφαλιστική και η Groupama δεν κάνουν πίσω και πλέον δημιουργείται μια νέα ισορροπία, με τους διαμεσολαβητές να χάσουν έσοδα, τα δίκτυα των ασφαλιστικών να ενισχύονται και με στελέχη από τη διαμεσολάβηση και να δημιουργείται κύμα δευτερογενούς συγκέντρωσης της αγοράς.
Σε ένα τέτοιο περιβάλλον δεν αποκλείεται να υπάρξουν κινήσεις εξαγοράς ασφαλιστικών διαμεσολαβητών από τις ασφαλιστικές εταιρίες, καθώς και συγχωνεύσεις ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μεταξύ τους.
Κίνηση στο bankassurance αναμένεται να κάνει και η Credia Bank, η οποία έχει ήδη ανακοινώσει σειρά deals για τη διαφοροποίηση των εσόδων και την αύξηση του μη-επιτοκιακού εσόδου.
