Η Εθνική Τράπεζα κατέγραψε οργανικά κέρδη μετά φόρων ύψους ~€1,3 δισ. το 2024, σημειώνοντας αύξηση +10% σε ετήσια βάση. Η θετική αυτή εξέλιξη οφείλεται στη διατήρηση υψηλών εσόδων, παρά τις προκλήσεις των μειούμενων επιτοκίων.
Δυναμική των Καθαρών Εσόδων από Τόκους
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά +4% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της ισχυρής πιστωτικής επέκτασης άνω των €3 δισ. σε εξυπηρετούμενα δάνεια και της ανθεκτικότητας στις μειώσεις επιτοκίων Euribor. Ωστόσο, το Δ’ τρίμηνο 2024 σημειώθηκε μείωση -2% σε τριμηνιαία βάση λόγω της προσαρμογής της αγοράς στα νέα επιτόκια.
Αύξηση Εσόδων από Προμήθειες
Τα έσοδα από προμήθειες διατηρήθηκαν σε ισχυρά επίπεδα με +12% ετήσια αύξηση, καθοδηγούμενα από τις σταυροειδείς πωλήσεις επενδυτικών προϊόντων (+47%) και την ανάπτυξη στην εταιρική τραπεζική (+14%).
Διαχείριση Δαπανών και Κερδοφορίας
Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά +5% ετησίως, αντανακλώντας επενδύσεις σε πληροφορική και αυξημένες αμοιβές. Παρά την αύξηση αυτή, ο δείκτης κόστους προς οργανικά έσοδα διαμορφώθηκε στο ~32%, εντός των στόχων.
Ποιότητα Δανείων και Κεφαλαιακή Επάρκεια
Το κόστος πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε στις 53 μ.β., αποτυπώνοντας τη βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου. Ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων ανήλθε στο 17,5%, ενώ ο δείκτης CET1 έφτασε το 18,3%, επιβεβαιώνοντας την ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια.
Ρεκόρ στην Πιστωτική Επέκταση
Το 2024, η αύξηση των εξυπηρετούμενων δανείων ξεπέρασε τα €3,1 δισ., υπερβαίνοντας τους στόχους. Οι εκταμιεύσεις δανείων ανήλθαν σε €9 δισ., με ιδιαίτερη ανάπτυξη στη ναυτιλία, τις μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, καθώς και στη λιανική τραπεζική (+30%).
Ψηφιακός και Λειτουργικός Μετασχηματισμός
Η Τράπεζα συνεχίζει να επενδύει σε τεχνολογίες αιχμής, με τις ψηφιακές συναλλαγές να ξεπερνούν τα 3 εκατ. χρήστες. Ο μετασχηματισμός του Core Banking System έχει προχωρήσει, βελτιώνοντας την αποτελεσματικότητα.
Βιώσιμη Ανάπτυξη και ESG Στρατηγική
Η Εθνική Τράπεζα ενίσχυσε τις πρωτοβουλίες ESG, εκδίδοντας δεύτερο πράσινο ομόλογο ύψους €650 εκατ. και χρηματοδοτώντας έργα βιώσιμης ανάπτυξης, σύμφωνα με το Sustainable Financing Framework.
Δήλωση του Διευθύνοντος Συμβούλου
Ο Διευθύνων Σύμβουλος Παύλος Μυλωνάς τόνισε:
“Η ελληνική οικονομία συνέχισε να επιδεικνύει ανθεκτικότητα έναντι της στασιμότητας που επικράτησε σε ολόκληρη την Ευρώπη, καταγράφοντας ισχυρή ανάπτυξη με ρυθμό ~2,5%, ως αποτέλεσμα των επενδύσεων παγίου κεφαλαίου και του τουρισμού, και παρά τις ισχυρές δημοσιονομικές επιδόσεις. Ακόμη πιο σημαντικό είναι ότι οι επίσημες προβλέψεις συγκλίνουν ότι οι υψηλές αυτές επιδόσεις θα συνεχιστούν και στο μέλλον. Τα αποτελέσματα της Εθνικής Τράπεζας για το οικονομικό έτος 2024 αποτυπώνουν τη σταθερά ενισχυμένη πορεία σε όλους του τομείς δραστηριοτήτων μας, αξιοποιώντας την αναπτυξιακή δυναμική της ελληνικής οικονομίας, τον ισχυρό ισολογισμό και τον επιτυχημένο ψηφιακό και λειτουργικό μετασχηματισμό μας. Πράγματι, υπερβήκαμε τους στόχους που είχαμε θέσει για το 2024 – οι οποίοι αναθεωρήθηκαν προς τα πάνω τον Αύγουστο – σε όλα τα επίπεδα. Είναι ενδεικτικό ότι, τα οργανικά κέρδη μετά φόρων ανήλθαν σε €1,3 δισ., με την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων να διαμορφώνεται σε 17,5%, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον στόχο ύψους >16% που είχαμε θέσει. Καθοριστικό παράγοντα των ισχυρών αυτών αποτελεσμάτων αποτέλεσε η ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους έναντι των μειούμενων επιτοκίων της αγοράς, επωφελούμενα από την εντυπωσιακή επέκταση των εξυπηρετούμενων δανείων μας κατά +€3,1 δισ. σε ετήσια βάση και +€2,2 δισ. το Δ’ τρίμηνο 2024. Επιπλέον, η αύξηση των εσόδων από προμήθειες διαμορφώθηκε σε υψηλά ποσοστά, ως αποτέλεσμα της αυξημένης οικονομικής δραστηριότητας και των σταυροειδών πωλήσεων επενδυτικών προϊόντων σε πελάτες μας. Η αύξηση των δαπανών ήταν συγκρατημένη παρά τις υψηλότερες αμοιβές και τις σημαντικές επενδύσεις της Τράπεζας στον τομέα της πληροφορικής, ενώ το κόστος πιστωτικού κινδύνου ομαλοποιήθηκε σε επίπεδα κοντά στις 50 μ.β. έναντι στόχου<60 μ.β. για το 2024, αντανακλώντας την ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου. Οι κεφαλαιακοί μας δείκτες συνεχίζουν διατηρούνται σε επίπεδα που υπερβαίνουν κατά πολύ τους στόχους μας, με το δείκτη CET1 και το Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας να ανέρχονται σε 18,3% και 21,1% αντίστοιχα, μετά από πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους μας ύψους 50% από τα κέρδη του 2024 έναντι 30% που καταβλήθηκε πέρυσι. Πρόθεσή μας είναι η ανταμοιβή των μετόχων μας να περιλαμβάνει την αυξημένη διανομή μερίσματος (35%) και την επαναγορά μετοχών (15%). Οι αναθεωρημένοι στόχοι μας με βάση το νέο επιχειρηματικό σχέδιο για την περίοδο 2025-2027 εστιάζουν στην ανθεκτικότητα των καθαρών εσόδων από τόκους, παρά την απότομη πτώση των επιτοκίων της Κεντρικής Τράπεζας, με τη μέση αύξηση των δανείων να ανέρχεται σε ~8% ετησίως για την περίοδο αυτή. Ως αποτέλεσμα, αναμένουμε ισχυρή και διατηρήσιμη κερδοφορία (δείκτης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 18% το 2027, με βάση τους εσωτερικούς στόχους για τον δείκτη CET1), καθώς και συνεχιζόμενη οργανική δημιουργία κεφαλαίων, ακόμη και μετά τις περαιτέρω αυξήσεις στις διανομές στους μετόχους συγκριτικά με το επίπεδο του 2025. Το λειτουργικό μοντέλο της Τράπεζας θα συνεχίσει να αξιοποιεί το προβάδισμα που έχουμε όσον αφορά στις σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία – έργα τα οποία αναμένεται να αποδώσουν καρπούς το αμέσως επόμενο διάστημα –, συντελώντας στην παροχή ασφαλών και αποτελεσματικών τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών. Σε συνδυασμό με τις επενδύσεις μας σε ανθρώπινο δυναμικό, στόχος μας είναι να αναβαθμίσουμε την εμπειρία του πελάτη μέσω εξατομικευμένων υπηρεσιών που ανταποκρίνονται στις εξελισσόμενες ανάγκες του, διαμορφώνοντας το μέλλον του τραπεζικού κλάδου στην Ελλάδα”.
Το Πρόγραμμα Μετασχηματισμού λειτουργεί ως μοχλός για βιώσιμες αλλαγές
Στην Εταιρική Τραπεζική αναβαθμίσαμε το μοντέλο εξυπηρέτησης με εξειδικευμένα στελέχη πρώτης γραμμής, καθώς και κεντροποιημένη Μονάδα εξυπηρέτησης εταιρικών πελατών και διαχείρισης δανείων. Συνεχίζουμε να επεκτείνουμε το φάσμα των λύσεων που προσφέρουμε με καινοτόμα προϊόντα και υπηρεσίες, όπως η διάθεση Energy Baseload Swaps και η ανάπτυξη νέων ψηφιακών λύσεων
Στη Λιανική Τραπεζική επαναπροσδιορίσαμε το μοντέλο εξυπηρέτησης σε όλους τους τομείς, με εξειδικευμένους σύμβουλους πελατείας (Relationship Managers), κυρίως για μικρές επιχειρήσεις και πελάτες Premium Banking, αλλά και Ιδιώτες. Σε συνδυασμό με τα ανταγωνιστικά μας προϊόντα, αυτές οι βελτιώσεις συνέβαλαν στην αύξηση των μεριδίων αγοράς σε όλες τις κατηγορίες δανείων Λιανικής, πιστωτικών καρτών και επενδυτικών προϊόντων
Παγιώνουμε την ηγετική μας θέση στην ψηφιακή τραπεζική, με εξειδικευμένες εφαρμογές για επιχειρήσεις και εταιρικούς πελάτες, καθώς και για τους πελάτες νεαρής ηλικίας (Next). Οι ενεργοί χρήστες των ψηφιακών καναλιών της Εθνικής Τράπεζας ξεπέρασαν το όριο των 3 εκατ. το Δ’ Τρίμηνο 2024 (μερίδιο αγοράς: 31% στα κινητά, 26% στο διαδίκτυο), ενώ οι σωρευτικές ψηφιακές πωλήσεις άγγιξαν τα 1,7 εκατ. προϊόντα για το έτος
Συνεχίζουμε την επιτυχημένη υλοποίηση του νέου μας συστήματος Βασικών Τραπεζικών Εργασιών (Core Banking System), με τη μετάβαση του μεγαλύτερου μέρους του δανειακού μας χαρτοφυλακίου (επιχειρηματικών, ΜΜΕ και καταναλωτικών δανείων) να έχει ήδη ολοκληρωθεί. Επιπλέον, με πρόσθετες τεχνολογικές επενδύσεις (π.χ., μετάβαση σε διαδικασίες χωρίς τη χρήση χαρτιού, αντικατάσταση των συστημάτων διαχείρισης ροής εργασιών (workflow platforms) και υιοθέτηση τεχνολογιών GenAI) ενισχύεται περαιτέρω η αποτελεσματικότητα του λειτουργικού μας μοντέλου
Αναφορικά με την επιχειρηματική μας στρατηγική ESG, ολοκληρώσαμε την έκδοση του δεύτερου πράσινου ομολόγου υψηλής εξασφάλισης (€650 εκατ.) και ενισχύσαμε περαιτέρω το χαρτοφυλάκιο χρηματοδοτήσεων που υποστηρίζουν την πράσινη μετάβαση, σύμφωνα με το πλαίσιο βιώσιμης χρηματοδότησης (Sustainable Financing Framework) και τη στόχευσή μας για μηδενικό ισοζύγιο εκπομπών έως το 2030
facebook sharing button Sharetwitter sharing buttonsharethis sharing buttonlinkedin sharing buttonemail sharing buttonmessenger sharing buttonviber sharing button
