Σε έντονα αναπτυξιακή τροχιά παρέμεινε η Optima Bank και στο πρώτο εξάμηνο του έτους, αξιοποιώντας τη σταθερότητα και τα πλεονάζοντα κεφάλαια, καθώς και το εξαιρετικά χαμηλό κόστος ρίσκου που διαθέτει λόγω της απουσίας NPE’s για να πετύχει ισχυρή κερδοφορία και με πολύ υψηλούς δείκτες αποδοτικότητας.
Αύξηση 57% στα 69 εκατ. σημείωσαν τα καθαρά κέρδη της Optima Bank για το πρώτο 6μηνο του έτους, με την υψηλότερη απόδοση ενσώματων στον κλάδο να φτάνει στο 26,7%.
Η διοίκηση της Optima Bank εκμεταλλεύεται το χαμηλό κόστος ρίσκου, λόγω της απουσίας NPE’s, για να πετύχει την πιστωτική επέκταση, η οποία έφτασε στο εξάμηνο τα 1,2 δισ.
Πρέπει να σημειωθεί ότι η Optima Bank βρίσκεται ακόμη στο πρώτο στάδιο ανάπτυξης ως τράπεζα, διαμορφώνοντας χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων, ενώ διαχειρίζεται μια ιδιαίτερα ισχυρή και διευρυνόμενη -με σχετικά χαμηλό κόστος- καταθετική βάση που βασίζεται στον ισχυρό βασικό μέτοχο. Συνδυαστικά διαθέτει ένα μίγμα το οποίο επιδέχεται διαφοροποίησης και όπου κάθε κίνηση συνεισφέρει σε αύξηση αποδόσεων. Η περίοδος αυτή αναμένεται να διαρκέσει για τουλάχιστον 2 ακόμη έτη, έως ότου η Optima φτάσει σε ένα ικανό αρχικό σημείο ωρίμανσης και οι ρυθμοί ανάπτυξης, όπως και οι αποδώσεις περιοριστούν κοντά στους μέρους όρους της αγοράς.
Main points
- Τα καθαρά κέρδη για το πρώτο εξάμηνο του 2024 ανήλθαν σε €69,0 εκατ. σε σύγκριση με €44,1 εκατ. το πρώτο εξάμηνο του 2023, σημειώνοντας αύξηση 57%
- Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων το πρώτο εξάμηνο του 2024 διαμορφώθηκε στο 26,7%
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €91,5 εκατ. αυξημένα κατά 51% σε ετήσια βάση, με το καθαρό περιθώριο επιτοκίου να διαμορφώνεται στο 4,36%, χάρη στα ανθεκτικά περιθώρια Δανείων.
- Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 33% σε ετήσια βάση στα €19,1 εκατ. με αυξημένη συνεισφορά από προμήθειες δανείων και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων
- Τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €26,6 εκατ., 10% υψηλότερα σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αύξησης του αριθμού των εργαζομένων. Ο λόγος κόστους προς βασικά έσοδα διαμορφώθηκε στο 25,4%, ευθυγραμμισμένο με τον στόχο μας για <30% για το οικονομικό έτος 2024.
- Δυνατό ξεκίνημα του έτους όσον αφορά την πιστωτική επέκταση με εκταμιεύσεις δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2024 ύψους €1.222 εκατ., 27,2% υψηλότερα σε ετήσια βάση
- Τα υπόλοιπα δανείων αυξήθηκαν κατά €1.008 εκατ. το 1ο εξάμηνο του 2024 στα €3.029 εκατ. ευρώ, +50% σε ετήσια βάση
- Ισχυρή ποιότητα χαρτοφυλακίου με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να διαμορφώνεται στο 1,03%
- Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €936 εκατ. (+34% σε ετήσια βάση) στα €3.715 εκατ.
- Ισχυρή ρευστότητα με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 81,5%, δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 262,6% και δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) 128,8%
- Ο Δείκτης Βασικών Κύριων Κεφαλαίων (fully loaded) και ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 διαμορφώθηκε στο 15,8%, συμπεριλαμβανομένης πρόβλεψης διανομής μερίσματος
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 27% σε ετήσια βάση στα €3.681 εκατ., λόγω των εισροών αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστηριακών λογαριασμών.
Δημήτρης Κυπαρίσσης: Υψηλότερη στον κλάδο απόδοση ενσωμάτων
«Το οικονομικό περιβάλλον παρέμεινε υγιές κατά το 1ο εξάμηνο του 2024, με την οικονομική δραστηριότητα να ενισχύεται», σημειώνει ο CEO.
«Οι περισσότεροι δημοσιονομικοί δείκτες παρέμειναν σε υγιή επίπεδα, με ακόμα πιο ισχυρό τουρισμό και χαμηλότερες πληθωριστικές πιέσεις. Η Optima bank συνέχισε να αξιοποιεί τα σταθερά θεμελιώδη μεγέθη της οικονομίας για να επεκτείνει το μερίδιο αγοράς και την κερδοφορία της. Οι επιδόσεις του 1ου εξαμήνου του 2024 ήταν ιδιαίτερα υψηλές, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε €69 εκατ, αυξημένα κατά 57% σε ετήσια βάση, και την υψηλότερη στον κλάδο απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 26,7%.
Το 1ο εξάμηνο του 2024 συνεχίσαμε να αυξάνουμε το χαρτοφυλάκιο δανείων μας με εκταμιεύσεις νέων δανείων €1.222 εκατ., από €961 εκατ. την ίδια περίοδο πέρυσι, καθώς η ζήτηση των πελατών μας παραμένει ισχυρή. Το χαρτοφυλάκιο δανείων ανέρχεται πλέον σε €3,0δισ., αυξημένο κατά €1,0 δισ. σε σχέση με το πρώτο εξάμηνο του 2023, σημειώνοντας αύξηση 50%.
Οι καταθέσεις μας αυξήθηκαν 34%, φτάνοντας τα €3,7 εκατ., με το δείκτη δανείων προς καταθέσεις να φτάνει το 81,5%. Οι δείκτες ρευστότητας παρέμειναν ισχυροί με το δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 262,2% και το δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) στο 128,8%.
Οι οικονομικές μας επιδόσεις, στηριζόμενες στη διαρκή ανάπτυξη των μεγεθών, μας επέτρεψαν να παρέχουμε ισχυρές αποδόσεις στους μετόχους μας. Η Γενική Συνέλευση μας τον Μάιο ενέκρινε διανομή μερίσματος €0,44 ανά μετοχή με την καταβολή να πραγματοποιείται την 1η Ιουλίου. Τα παραπάνω, όχι απλά επιβεβαιώνουν την αρχική μας εκτίμηση για τα κέρδη του 2024, αλλά μας δίνουν και τη σιγουριά να την αυξήσουμε. Η νέα μας εκτίμηση, με δεδομένη τη δυναμική της τράπεζας, είναι για ετήσια κερδοφορία άνω των €134 εκατ. και απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 24%.
Σήμερα η Optima bank γιορτάζει την 5η της επέτειο και είμαστε όλοι πολύ περήφανοι για τα επιτεύγματά μας. Ξεκινήσαμε μια νέα τράπεζα από το μηδέν και σε λιγότερο από 5 χρόνια καταφέραμε να γίνουμε μια υπολογίσιμη δύναμη και τράπεζα αναφοράς στην Ελληνική αγορά με υποδειγματικό δείκτη κόστους προς έσοδα και την υψηλότερη απόδοση κεφαλαίων για τους μετόχους μας. Παραμένουμε προσηλωμένοι στη επιτυχημένη στρατηγική μας και πιστεύουμε ακράδαντα ότι τα καλύτερα είναι μπροστά προς όφελος των μετόχων, των εργαζομένων και των πελατών μας».