Σφίγγει τον κλοιό γύρω από τα κρυπτονομίσματα και τη διακίνηση μαύρου χρήματος η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, καθώς με νέες οδηγίες ζητά από τους επόπτες την αξιολόγηση του κινδύνου στις εσωτερικές και διασυνοριακές συναλλαγές, κάτι που θα οδηγήσει σε περιορισμό της ροής crypto και δυσχερέστερη σύνδεσή του με το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Πλαίσιο με το οποίο επιχειρεί να περιορίσει τις όποιες διασυνδέσεις crypto με το παραδοσιακό χρηματοπιστωτικό σύστημα διαμορφώνει η EBA, καθώς εισάγει νέους κανόνες για την αποτύπωση και διαχείριση του ρίσκου, οι οποίοι αν και θα εφαρμοστούν προοδευτικά, στέλνουν σαφές μήνυμα ιδιαίτερα προς τα τμήματα Wealth και Private Banking καθώς και στο Money Market.
Ειδικότερα, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (EBA) επέκτεινε τις κατευθυντήριες γραμμές της για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT) στους επόπτες AML/CFT των παρόχων υπηρεσιών κρυπτογράφησης (CASP).
Οι νέες κατευθυντήριες γραμμές θέτουν σαφείς προσδοκίες για τα βήματα που πρέπει να λάβουν οι εποπτικές αρχές για τον εντοπισμό και τη διαχείριση των κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (ML/TF) σε αυτόν τον τομέα και αποτελούν σημαντικό βήμα προόδου στον αγώνα της ΕΕ κατά του οικονομικού εγκλήματος.
Οι κίνδυνοι
Τα CASP μπορεί να παρουσιάζουν υψηλούς κινδύνους ML/TF. Λειτουργούν και διασυνοριακά.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μια κοινή εποπτική προσέγγιση για την αντιμετώπιση των κινδύνων ML/TF σε αυτόν τον τομέα είναι σημαντική. Επεκτείνοντας το πεδίο εφαρμογής των κατευθυντήριων γραμμών για την εποπτεία AML/CFT στις εποπτικές αρχές των CASP, η ΕΑΤ προωθεί την κοινή κατανόηση, σε όλα τα κράτη μέλη, της προσέγγισης βάσει κινδύνου για την εποπτεία AML/CFT των CASP και πώς πρέπει να εφαρμόζεται.
Οι σημερινές τροπολογίες περιλαμβάνουν καθοδήγηση σχετικά με τις πηγές πληροφοριών που πρέπει να λαμβάνουν υπόψη οι αρμόδιες αρχές κατά την αξιολόγηση των κινδύνων ML/TF που συνδέονται με τις CASP. Υπογραμμίζουν τη σημασία μιας συνεπούς προσέγγισης στον καθορισμό των εποπτικών προσδοκιών, όπου πολλές αρμόδιες αρχές είναι υπεύθυνες για την εποπτεία των ίδιων ιδρυμάτων.
Τονίζουν επίσης τη σημασία της κατάρτισης ώστε το προσωπικό από τις αρμόδιες αρχές να διαθέτει τις τεχνικές δεξιότητες και την τεχνογνωσία που απαιτούνται για την εκτέλεση των καθηκόντων τους.
Η EBA θα εκδώσει κατευθυντήριες γραμμές για την καταπολέμηση του κεφαλαίου και καταπολέμηση της χρήσης χρημάτων για τις CASP μέσω επικείμενων τροποποιήσεων στις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΒΑ για τους παράγοντες κινδύνου ML/TF και νέες κατευθυντήριες γραμμές για την πρόληψη της κατάχρησης κεφαλαίων και κρυπτογράφησης μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων για σκοπούς ML/TF.
Νομική βάση, ιστορικό και επόμενα βήματα
Η Οδηγία (ΕΕ) 2015/849 θέτει την προσέγγιση βάσει κινδύνου στο επίκεντρο του ευρωπαϊκού καθεστώτος AML/CFT.
Οι απαιτήσεις της παρούσας οδηγίας συμπληρώθηκαν από την εντολή που δόθηκε στην ΕΑΤ βάσει του άρθρου 48 παράγραφος 10 της ίδιας οδηγίας, η οποία απαιτεί από την ΕΑΤ να εκδίδει κατευθυντήριες γραμμές προς τις αρμόδιες αρχές σχετικά με τα χαρακτηριστικά μιας προσέγγισης βάσει κινδύνου για την εποπτεία AML/CTF.
Το άρθρο 36 του Κανονισμού (ΕΕ) 2023/1113 απαιτεί από την ΕΑΤ να εκδίδει Κατευθυντήριες γραμμές που απευθύνονται στις αρμόδιες αρχές σχετικά με τα χαρακτηριστικά μιας προσέγγισης βάσει κινδύνου για την εποπτεία των CASP και τα μέτρα που πρέπει να λαμβάνονται κατά τη διεξαγωγή αυτής της εποπτείας.
Επιπλέον, ο κανονισμός (ΕΕ) 2023/1114 θα φέρει κρυπτο-
υπηρεσίες και δραστηριότητες περιουσιακών στοιχείων εντός του ρυθμιστικού πεδίου της ΕΕ και θα διασφαλίσει ότι οι CASP θα υπόκεινται σε υποχρεώσεις και εποπτεία της ΕΕ για την καταπολέμηση της ξένης καταβολής χρημάτων.
Αυτό θα διασφαλίσει ότι το ρυθμιστικό και εποπτικό πλαίσιο AML/CTF ευθυγραμμίζεται με τις διεθνείς συστάσεις και ότι οι κίνδυνοι ML/TF που σχετίζονται με αυτόν τον τομέα αντιμετωπίζονται και αντιμετωπίζονται αποτελεσματικά.
Οι τροποποιητικές κατευθυντήριες γραμμές θα μεταφραστούν στις επίσημες γλώσσες της ΕΕ και θα δημοσιευθούν στον ιστότοπο της ΕΑΤ.
Μια ενοποιημένη έκδοση θα δημοσιευθεί επίσης στον ιστότοπο της ΕΑΤ. Η προθεσμία για να αναφέρουν οι αρμόδιες αρχές εάν συμμορφώνονται με τις κατευθυντήριες γραμμές θα είναι δύο μήνες μετά τη δημοσίευση των μεταφράσεων. Οι τροποποιητικές κατευθυντήριες γραμμές θα εφαρμοστούν από τις 30 Δεκεμβρίου 2024.
